FAQ

Woningwaarde × CLTV-plafond van de bank (meestal 80 %) min je hypotheek. Bij $450.000 waarde en $280.000 schuld: $450.000 × 0,80 = $360.000 − $280.000 = $80.000 leenbaar — ondanks $170.000 overwaarde.

Bij 8,5 % voor 10 jaar: ~$620/mnd, ~$24.400 rente. Bij 8 % voor 15 jaar: ~$478/mnd, maar ~$36.000 rente.

Bij 8,5 % voor 15 jaar: ~$985/mnd, ~$77.200 rente. Bij 8 % voor 10 jaar: ~$1.214/mnd, maar slechts ~$45.600 rente.

De opnamefase (vaak 10 jaar) laat opnemen, aflossen en opnieuw opnemen tot de limiet — vaak alleen rente. Daarna bevriest de aflosfase (vaak 15 jaar) de lijn en amortiseert het saldo: lasten worden typisch 2–4× zo hoog. Begroot altijd de aflossingslast.

Neem de vaste lening als je alles dag één nodig hebt — dak, schulden bundelen, collegegeld — met vaste last. Neem de HELOC voor gefaseerde of onzekere uitgaven, waarbij je alleen rente betaalt over opnames.

80 % opent vrijwel overal de beste rentes. Sommigen gaan tot 85–90 % met hogere rentes en strengere eisen; boven 90 % is zeldzaam en duur. Texas maximeert wettelijk op 80 %.

Leningen vrijwel altijd vast. HELOCs vrijwel altijd variabel (prime + marge) met jaar- en lifetime-caps. +2 % op $40.000 voegt ~$50/mnd toe in de aflossing.

Leningen: $300–$700 taxatie, 0–1 % afsluitprovisie, $200–$800 notaris/register. HELOC: vaak $0 vooraf, dan $50–$75/jr plus boetes bij vroege beëindiging.

Ja — $100/mnd extra op $50.000 tegen 8,5 %/10jr bespaart ~$4.600 rente en 20 termijnen.

Meestal 620+ voor akkoord, 740+ voor beste rentes. Maar score is de helft: banken maximeren schulden rond 43–50 % incl. nieuwe last, eisen 15–20 % restoverwaarde en een eigen taxatie.

Hypotheek + overige maandschulden + nieuwe last, gedeeld door bruto inkomen. Voorbeeld: $1.800 + $400 + $620 = $2.820 ÷ $8.000 = 35,3 % — keurig binnen de norm.

Soms: als het geld de onderpandwoning koopt, bouwt of wezenlijk verbetert en je aftrekposten specificeert, kan rente binnen IRS-grenzen aftrekbaar zijn. Privé-uitgaven meestal niet.

Sommige banken bieden 6–12 maanden korting — bijv. 3,99 % vóór de normale 9 % variabel. Verlaagt startrente, verandert niets op lange termijn — begroot vanaf dag één de betaling erna.

De lijn bevriest en het saldo amortiseert — lasten worden vaak overnight 2–4× zo hoog. $40.000 tegen 9 %: van $300/mnd alleen rente naar ~$406/mnd voor 15 jaar, vóór elke stijging.

Meestal 2–6 weken: aanvraag en stukken (dag 1–3), taxatie en toetsing (dag 4–14), akkoord plus 3 dagen herroepingsrecht bij eigen woning.

Eén harde check kost kort enkele punten — vergelijk binnen 14–45 dagen, dat telt als één. Hoge HELOC-benutting (boven ~50 %) kan drukken tot aflossing.

Een tweede hypotheek is elke lening met je woning als onderpand achter de eerste hypotheek in rang — precies wat overwaarde-leningen en HELOCs zijn. “Tweede” slaat op rangorde, niet op aantal leningen.

Cash-out herfinanciering vervangt je hele eerste hypotheek door een grotere en keert het verschil uit. Wint alleen als marktrentes onder je huidige rente liggen.

Ja, vrijwel altijd: de bank bestelt hem (of een automatische waardering) en leent op dat bedrag, niet op websiteschattingen. Vaak 3–8 % onder optimistische schattingen.

Ja. Alles rekent in je browser — geen account, geen database, geen cijfers naar servers. Links coderen invoer in de URL.