Quanto equity posso prendere a prestito? (CLTV 80/85/90%)
Importo finanziabile = (valore casa × tetto CLTV) − mutuo residuo. Tutto qui — ma ogni dato ha un trucco: il valore viene dalla perizia del mutuante (spesso 3–8 % sotto le stime tipo Zillow), il tetto è 80 % per i migliori tassi, e il mutuo è l’importo di estinzione, non l’ultimo estratto.
Esempi ($450.000 casa, $280.000 residui)
- Tetto 80 %: $360.000 − $280.000 = $80.000 finanziabili. L’equity totale è $170.000 ma il tetto lascia un cuscinetto di $90.000 che il mutuante non tocca.
- Tetto 85 %: $382.500 − $280.000 = $102.500 — se trovi un mutuante che lo offre a tasso accettabile.
- Tetto 90 %: $405.000 − $280.000 = $125.000 — raro, caro e di solito solo con credito eccellente e DTI basso.
Perché “ho $170k di equity” non significa $170k disponibili
I mutuanti non prestano mai fino al 100 % di CLTV in seconda ipoteca — il cuscinetto li protegge se i prezzi scendono. Spese, utilizzi minimi ($10.000 è comune) e tetti DTI (di solito 43–50 % con la nuova rata) riducono ancora la cifra di titolo. Scrivi i tuoi numeri nel calcolatore e premi “Usa il max all’80 % CLTV” per la cifra onesta.
Domande frequenti
I mutuanti usano la mia stima Zillow?
No — ordinano una perizia o una valutazione automatica. Di solito esce sotto le stime dei portali, specie dopo rapide corse dei prezzi.
Posso chiedere oltre il 90 % CLTV?
Alcune cooperative arrivano al 95–100 % per mutuatari stellari, ma i tassi saltano e le offerte sono rare. Oltre l’80 % confronta sempre almeno tre mutuanti.
Prova questi numeri nel calcolatore → · Guide
Guide di approfondimento in inglese: homeequityloancalc.com/guides/how-much-home-equity-can-i-borrow/