Combien de fonds propres puis-je emprunter ? (CLTV 80/85/90 %)

Montant empruntable = (valeur du bien × plafond CLTV) − solde hypothécaire. C’est tout — mais chaque donnée a un piège : la valeur vient de l’expertise du prêteur (souvent 3–8 % sous les estimations type Zillow), le plafond est de 80 % pour les meilleurs taux, et l’hypothèque, c’est le solde de remboursement, pas votre dernier relevé.

Exemples chiffrés (bien $450 000, $280 000 dus)

Plafond 80 % : $360 000 − $280 000 = $80 000 empruntables. Les fonds totaux sont de $170 000 mais le plafond laisse un coussin de $90 000 que le prêteur ne touche pas.
Plafond 85 % : $382 500 − $280 000 = $102 500 — si vous trouvez un prêteur à taux acceptable.
Plafond 90 % : $405 000 − $280 000 = $125 000 — rare, cher, et généralement réservé aux excellents dossiers avec DTI bas.

Pourquoi « $170k de fonds propres » ne veut pas dire $170k disponibles

Les prêteurs ne prêtent jamais jusqu’à 100 % de CLTV en second rang — le coussin les protège si les prix baissent. Frais, tirages minimums ($10 000 est courant) et plafonds de DTI (généralement 43–50 % avec le nouveau paiement) rognent encore le chiffre affiché. Tapez vos chiffres dans le calculateur et touchez « Max à 80 % CLTV » pour le chiffre honnête.

Questions fréquentes

Les prêteurs utilisent-ils mon estimation Zestimate ?

Non — ils commandent une expertise ou une valorisation automatisée. Elle sort souvent sous les estimations des portails, surtout après des hausses rapides.

Peut-on emprunter au-delà de 90 % CLTV ?

Quelques caisses montent à 95–100 % pour des dossiers stellaires, mais les taux grimpent fort et les offres sont rares. Au-delà de 80 %, comparez toujours au moins trois prêteurs.

Testez ces chiffres dans le calculateur → · Guides

Guides détaillés en anglais : homeequityloancalc.com/guides/how-much-home-equity-can-i-borrow/