いくら借りられる？（CLTV 80/85/90%）
借入可能額＝（住宅価値×CLTV上限）−住宅ローン残債。それだけ — ただし各数値に落とし穴： 価値は機関査定（Zillow系見積より3〜8%低いこと多し）、上限は最良金利で80%、残債は完済額（直近明細にあらず）。
計算例（住宅$450,000・残債$280,000）
- 上限80%： $360,000−$280,000＝$80,000が借入可。総エクイティ$170,000のうち$90,000クッションは機関が温存。
- 上限85%： $382,500−$280,000＝$102,500 — 許容金利で出す機関があれば。
- 上限90%： $405,000−$280,000＝$125,000 — 稀・高金利。概ね優良信用＋低DTIのみ。
「エクイティ$170k」が「借入可$170k」でない理由
機関は第二抵当をCLTV100%まで出さない — 下落時のクッションが防波堤。手数料・最低実行額（$10,000が相場）・DTI上限（通常新返済込み43〜50%）で表題額はさらに縮小。数値を計算機に入れ「CLTV80%の上限を使う」で正直な額を。
よくある質問
Zestimate等の見積を使いますか？
いいえ — 機関査定か自動評価を発注します。急騰後は見積サイトを下回ることが多いです。
CLTV90%超で借りられる？
一部信用組合が超優良層に95〜100%出しますが金利は跳ね上がり案件も稀。80%超は必ず3機関以上を比較。
詳しいガイドは英語で： homeequityloancalc.com/guides/how-much-home-equity-can-i-borrow/