¿Cuánto capital hipotecario puedo pedir prestado? (CLTV 80/85/90%)
Monto prestable = (valor de vivienda × tope CLTV) − saldo hipotecario. Eso es todo — pero cada dato tiene trampa: el valor viene de la tasación del prestamista (a menudo 3–8 % bajo estimados tipo Zillow), el tope es 80 % para mejores tasas, y la hipoteca es la cifra de liquidación, no tu último estado.
Ejemplos ($450,000 de casa, $280,000 pendientes)
- Tope 80 %: $360,000 − $280,000 = $80,000 prestables. El capital total es $170,000 pero el tope deja un colchón de $90,000 que el prestamista no toca.
- Tope 85 %: $382,500 − $280,000 = $102,500 — si encuentras un prestamista que lo ofrezca a tasa aceptable.
- Tope 90 %: $405,000 − $280,000 = $125,000 — raro, caro y normalmente solo con crédito excelente y DTI bajo.
Por qué “tengo $170k de capital” no significa $170k disponibles
Los prestamistas nunca prestan hasta el 100 % CLTV en segunda hipoteca — el colchón los protege si los precios caen. Comisiones, disposiciones mínimas ($10,000 es común) y topes de DTI (normalmente 43–50 % con el nuevo pago) recortan más la cifra titular. Escribe tus números en la calculadora y pulsa “Usar el máx al 80 % CLTV” para la cifra honesta.
Preguntas frecuentes
¿Los prestamistas usan mi estimado de Zillow?
No — ordenan una tasación o valuación automatizada. Suele salir por debajo de estimados de portales, sobre todo tras subidas rápidas de precios.
¿Puedo pedir prestado por encima del 90 % CLTV?
Algunas cooperativas llegan al 95–100 % para prestatarios estelares, pero las tasas suben fuerte y las opciones son escasas. Por encima del 80 % compara siempre al menos tres prestamistas.
Prueba estos números en la calculadora → · Guías
Guías detalladas en inglés: homeequityloancalc.com/guides/how-much-home-equity-can-i-borrow/