Fast vs rörligt: ränterisk på andrahandshypotek
Fast = prissäkerhet: betalningen dag ett är betalningen år tio. Rörligt = prisrisk: prime + marginal (t.ex. prime + 1 %) med periodiska och livstidstak (typiskt 2 % per år, 18 % livstid). Tak begränsar farten, inte destinationen.
Livstidsscenarier på $50 000
- 8,5 % fast, 10 år: $620/mån, ~$24 400 ränta. Låst.
- 9 % rörligt platt, 10 år uttag + 15 år amortering: ~$45 000 ränta över 25 år.
- 9 % stigande till 11 % år 3: ~$58 000 ränta — +2 %-linjen i vår kalkylator.
- Slutsats: rörligt vinner bara vid kort lån eller fallande räntor. Långa horisonter talar för fast.
Vanliga frågor
Kan jag växla HELOC till fast?
Många banker erbjuder fasträntealternativ på uttagna saldon (ibland mot avgift). Klargör villkoren före uttaget, inte efter ränteuppgången.
Vilket index använder HELOC?
Nästan alltid Wall Street Journal prime. Marginalen beror på score och CLTV; golvräntor (t.ex. 4–5 %) stoppar fallet även om prime sjunker.
Räkna på dessa siffror i kalkylatorn → · Guider
Utförliga guider på engelska: homeequityloancalc.com/guides/fixed-vs-variable-home-equity/