Fija vs variable: riesgo de tasa en segundas hipotecas
Fija = certeza de precio: el pago del primer día es el pago del año 10. Variable = riesgo de precio: prime + margen (p. ej. prime + 1 %) con topes periódicos y de por vida (típico 2 % anual, 18 % de por vida). Los topes limitan la velocidad, no el destino.
Escenarios de por vida con $50,000
- 8.5 % fijo, 10a: $620/mes, ~$24,400 de intereses. Fijo.
- 9 % variable plano, 10a disposición + 15a amortización: ~$45,000 de intereses en 25 años.
- 9 % subiendo a 11 % en el año 3: ~$58,000 de intereses — la línea +2 % de nuestra calculadora.
- Veredicto: la variable solo gana si pides prestado brevemente o bajan las tasas. Horizontes largos favorecen la fija.
Preguntas frecuentes
¿Puedo convertir una HELOC a tasa fija?
Muchos prestamistas ofrecen fijar la tasa sobre saldos dispuestos (a veces con comisión). Pregunta las condiciones antes de disponer, no después de que suban las tasas.
¿Qué índice usan las HELOC?
Casi siempre la prime del Wall Street Journal. El margen depende de crédito y CLTV; los suelos (p. ej. 4–5 %) impiden que baje más aunque la prime caiga.
Prueba estos números en la calculadora → · Guías
Guías detalladas en inglés: homeequityloancalc.com/guides/fixed-vs-variable-home-equity/