Fisso vs variabile: rischio tasso sulle seconde ipoteche
Fisso = certezza del prezzo: la rata del primo giorno è la rata dell’anno 10. Variabile = rischio prezzo: prime + margine (es. prime + 1 %) con cap periodici e lifetime (tipici 2 % annuo, 18 % lifetime). I cap limitano la velocità, non la destinazione.
Scenari lifetime su $50.000
- 8,5 % fisso, 10 anni: $620/mese, ~$24.400 interessi. Blindato.
- 9 % variabile piatto, 10 anni utilizzo + 15 rimborso: ~$45.000 interessi in 25 anni.
- 9 % che sale all’11 % all’anno 3: ~$58.000 interessi — la linea +2 % del nostro calcolatore.
- Verdetto: il variabile vince solo se prendi a prestito brevemente o i tassi scendono. Orizzonti lunghi premiano il fisso.
Domande frequenti
Posso convertire una HELOC a fisso?
Molti mutuanti offrono opzioni a tasso fisso sui saldi utilizzati (a volte a pagamento). Chiedi le condizioni prima di utilizzare, non dopo il rialzo.
Quale indice usano le HELOC?
Quasi sempre il prime del Wall Street Journal. Il margine dipende da credito e CLTV; i floor (es. 4–5 %) impediscono di scendere sotto anche se il prime crolla.
Prova questi numeri nel calcolatore → · Guide
Guide di approfondimento in inglese: homeequityloancalc.com/guides/fixed-vs-variable-home-equity/