Fest vs. variabel: Zinsrisiko bei Zweithypotheken
Fest = Preissicherheit: Die Rate am ersten Tag ist die Rate im Jahr 10. Variabel = Preisrisiko: Prime + Marge (z. B. Prime + 1 %) mit periodischen und Lifetime-Caps (typisch 2 % pro Jahr, 18 % lifetime). Caps begrenzen Tempo, nicht Ziel.
Lifetime-Szenarien auf $50.000
- 8,5 % fest, 10J: $620/Monat, ~$24.400 Zinsen. Festgezurrt.
- 9 % variabel flach, 10J Abruf + 15J Tilgung: ~$45.000 Zinsen über 25 Jahre.
- 9 % steigend auf 11 % in Jahr 3: ~$58.000 Zinsen — die +2-%-Linie in unserem Rechner.
- Fazit: Variabel gewinnt nur bei kurzem Abruf oder fallenden Zinsen. Lange Horizonte sprechen für fest.
Häufige Fragen
Kann ich eine HELOC auf fest umstellen?
Viele Banken bieten Festzins-Optionen auf abgerufene Salden (teils gegen Gebühr). Bedingungen vor dem Abruf klären, nicht nach dem Zinsanstieg.
Welchen Index nutzen HELOCs?
Fast immer Wall Street Journal Prime. Die Marge hängt von Score und CLTV ab; Floor-Zinsen (z. B. 4–5 %) stoppen den Fall selbst bei sinkender Prime.
Rechne das im Rechner nach → · Ratgeber
Ausführliche Ratgeber auf Englisch: homeequityloancalc.com/guides/fixed-vs-variable-home-equity/