Bostadsräntor, avgifter & avslutningskostnader (2026)
Fasta andrahandsräntor följer grovt 10-års statsobligationer plus marginal för andrahandsrisk; HELOC följer prime plus marginal och rör sig vid varje Fed-möte. Ditt personliga påslag kommer från score, CLTV, DTI och boendeform (eget vs uthyrt).
Typiska avgiftsspann
- Bostadslån: värdering $300–$700, uppläggning 0–1 %, titel/lagfart $200–$800. Många banker efterskänker avgifter för autogiro eller höga saldon — fråga.
- HELOC: ofta $0 upfront, sedan $50–$75/år plus $200–$500 avgift vid avslut inom 2–3 år.
- Förtidsbetalning: fasta lån sällan straff; vissa HELOC kräver efterskänkta avgifter tillbaka vid tidigt avslut.
Effektivränta vs nominell ränta
Effektivräntan bakar in avgifter i en årsränta så att du kan jämföra erbjudanden. Ett "7,99 % ränta / 8,4 % effektivt"-lån med $1 500 avgifter kan förlora mot "8,25 % / 8,3 % effektivt" med $0 om du förtidsbetalar — kör båda i kalkylatorn med din verkliga horisont.
Vanliga frågor
Lönar det sig att köpa poäng för lägre ränta?
Bara om du behåller lånet förbi break-even: $1 000 för 0,25 % lägre på $50 000 sparar ~$7/mån — 12 år till break-even. Få andrahandslån överlever så länge orörda.
Varför är min HELOC-ränta högre än bolånet?
Andrahandslån förlorar först vid utmätning, så banker tar betalt för risken — typiskt 1–3 punkter över förstahandslån, mer vid hög CLTV.
Räkna på dessa siffror i kalkylatorn → · Guider
Utförliga guider på engelska: homeequityloancalc.com/guides/home-equity-rates-fees-closing-costs/