Tasas, comisiones y costos de cierre hipotecarios (2026)
Las tasas fijas de segunda hipoteca siguen grosso modo los bonos del Tesoro a 10 años más un margen por riesgo subordinado; las HELOC siguen la prime más margen y se mueven con cada reunión de la Fed. Tu recargo personal viene del puntaje crediticio, CLTV, DTI y ocupación (principal vs alquiler).
Rangos típicos de comisiones
- Préstamo hipotecario: tasación $300–$700, originación 0–1 %, título/registro $200–$800. Muchos prestamistas bonifican comisiones por débito automático o saldos altos — pregunta.
- HELOC: a menudo $0 inicial, luego $50–$75 anuales más $200–$500 de penalidad si cierras en 2–3 años.
- Prepago: los préstamos fijos rara vez penalizan; algunas HELOC recuperan comisiones condonadas si cierras pronto.
TAE vs tasa de interés
La TAE mete las comisiones en una tasa anual para comparar ofertas. Un “7.99 % de tasa / 8.4 % TAE” con $1,500 de comisiones puede perder contra un “8.25 % / 8.3 % TAE” con $0 si prepagas pronto — ejecuta ambas en la calculadora con tu horizonte real.
Preguntas frecuentes
¿Conviene pagar puntos para bajar la tasa?
Solo si mantienes el préstamo más allá del punto de equilibrio: $1,000 para bajar 0.25 % en $50,000 ahorran ~$7/mes — 12 años para recuperar. Pocas segundas hipotecas duran tanto intactas.
¿Por qué mi tasa HELOC es más alta que mi hipoteca?
Las segundas hipotecas cobran primero en ejecución hipotecaria... al revés: cobran después, así los prestamistas cobran el riesgo — típicamente 1–3 puntos sobre primeras hipotecas, más con CLTV alto.
Prueba estos números en la calculadora → · Guías
Guías detalladas en inglés: homeequityloancalc.com/guides/home-equity-rates-fees-closing-costs/