Come qualificarsi: score, DTI, perizia e tempi
La maggior parte vuole score 620+ (migliori tassi a 740+), DTI sotto il 43–50 % con la nuova rata, 15–20 % di equity residua dopo il prestito e una perizia pulita. Gli autonomi preparano due anni di dichiarazioni — l’istruttoria di seconda ipoteca è più severa di quella d’acquisto.
Esempio di DTI
$8.000 lordi/mese, $2.400 debiti ($1.800 mutuo + $400 auto + $200 carte). Aggiungi una rata casa da $620 → $3.020 ÷ $8.000 = 37,8 % DTI — dentro la maggior parte dei tetti. Con $4.000 di debiti saresti al 57 % e servirebbe un prestito minore o debiti prima estinti.
Tempistiche
- Giorni 1–3: domanda, interrogazione creditizia, documenti reddituali.
- Giorni 4–14: perizia/valutazione più istruttoria.
- Giorni 15–21: delibera, informative, 3 giorni di ripensamento (prima casa).
- Le HELOC si erogano subito dopo il ripensamento come linea; i prestiti in un’unica soluzione.
Domande frequenti
La domanda danneggerà il mio credito?
Un’interrogazione dura toglie pochi punti temporaneamente. Confronta tassi in una finestra di 14–45 giorni: le agenzie contano le richieste stesso-scopo come una sola.
Possono rifiutarmi con buon credito?
Sì — DTI alto, perizia bassa o reddito insufficiente affossano più domande del punteggio. Sistema prima il DTI: è ciò che si muove più in fretta.
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Guide di approfondimento in inglese: homeequityloancalc.com/guides/home-equity-requirements-qualify/