Wie man sich qualifiziert: Score, DTI, Bewertung & Zeitplan
Die meisten Banken wollen 620+ Score (Bestzinsen ab 740), DTI unter 43–50 % inkl. neuer Rate, 15–20 % Rest-Eigenkapital nach dem Kredit und eine saubere Bewertung. Selbstständige legen zwei Steuerjahre vor — Zweitrang-Prüfung ist strenger als Kauf-Prüfung.
DTI-Beispiel
$8.000 brutto/Monat, $2.400 Schulden ($1.800 Hypothek + $400 Auto + $200 Karten). Plus $620 Eigenheim-Rate → $3.020 ÷ $8.000 = 37,8 % DTI — innerhalb der meisten Caps. Bei $4.000 Schulden wärst du bei 57 % und bräuchtest einen kleineren Kredit oder erst getilgte Schulden.
Zeitplan
- Tag 1–3: Antrag, Kredit-Check, Einkommensnachweise.
- Tag 4–14: Wertermittlung/Bewertung plus Underwriting.
- Tag 15–21: Zusage, Offenlegungen, 3 Tage Widerrufsrecht (Eigennutzung).
- HELOCs fließen direkt nach Widerruf als Linie; Kredite als Einmalbetrag.
Häufige Fragen
Schadet die Anfrage meinem Score?
Eine harte Anfrage kostet kurz wenige Punkte. Vergleiche innerhalb von 14–45 Tagen — Auskunfteien zählen gleichartige Anfragen als eine.
Trotz gutem Score abgelehnt — geht das?
Ja: Hohes DTI, niedrige Bewertung oder zu wenig Einkommen kippen mehr Anträge als Scores. Erst DTI fixen — das bewegt sich am schnellsten.
Rechne das im Rechner nach → · Ratgeber
Ausführliche Ratgeber auf Englisch: homeequityloancalc.com/guides/home-equity-requirements-qualify/