Se qualifier : score, DTI, expertise et calendrier
La plupart exigent 620+ de score (meilleurs taux à 740+), un DTI sous 43–50 % avec le nouveau paiement, 15–20 % de fonds propres restants après le prêt et une expertise propre. Les indépendants préparent deux ans de déclarations — la souscription de second rang est plus stricte qu’à l’achat.
Exemple de DTI
$8 000 bruts/mois, $2 400 de dettes ($1 800 hypothèque + $400 auto + $200 cartes). Ajoutez une mensualité de $620 → $3 020 ÷ $8 000 = 37,8 % de DTI — dans la plupart des plafonds. À $4 000 de dettes vous seriez à 57 % et il faudrait un prêt plus petit ou solder des dettes d’abord.
Calendrier
- Jours 1–3 : demande, enquête crédit, justificatifs de revenus.
- Jours 4–14 : expertise/valorisation + instruction.
- Jours 15–21 : accord, informations, 3 jours de rétractation (résidence principale).
- Les HELOC se débloquent juste après la rétractation en ligne ; les prêts en une seule fois.
Questions fréquentes
Postuler nuit-il à mon crédit ?
Une enquête dure coûte quelques points temporairement. Comparez sur une fenêtre de 14–45 jours : les bureaux comptent les demandes de même objet pour une.
Peut-on être refusé avec un bon score ?
Oui — DTI élevé, expertise basse ou revenus insuffisants font tomber plus de dossiers que le score. Réparez d’abord le DTI : c’est ce qui bouge le plus vite.
Testez ces chiffres dans le calculateur → · Guides
Guides détaillés en anglais : homeequityloancalc.com/guides/home-equity-requirements-qualify/