Cómo calificar: crédito, DTI, tasación y plazos
La mayoría pide 620+ de puntaje (mejores tasas con 740+), DTI bajo 43–50 % con el nuevo pago, 15–20 % de capital restante tras el préstamo y una tasación limpia. Los autónomos preparan dos años de declaraciones — la suscripción de segunda hipoteca es más estricta que la de compra.
Ejemplo de DTI
$8,000 brutos/mes, $2,400 de deudas ($1,800 hipoteca + $400 auto + $200 tarjetas). Suma un pago hipotecario de $620 → $3,020 ÷ $8,000 = 37.8 % DTI — dentro de la mayoría de topes. Con $4,000 de deudas llegarías al 57 % y necesitarías un préstamo menor o saldar deudas primero.
Cronograma
- Días 1–3: solicitud, consulta crediticia, documentos de ingresos.
- Días 4–14: tasación/valuación y análisis.
- Días 15–21: aprobación, divulgaciones, 3 días de derecho de rescisión (vivienda habitual).
- Las HELOC se fondean justo tras la rescisión como línea; los préstamos como un solo monto.
Preguntas frecuentes
¿Solicitar dañará mi crédito?
Una consulta dura resta pocos puntos temporalmente. Compara tasas en una ventana de 14–45 días: las agencias cuentan solicitudes del mismo propósito como una sola.
¿Pueden negarme con buen crédito?
Sí — DTI alto, tasación baja o ingresos insuficientes tumban más solicitudes que el puntaje. Arregla primero el DTI: es lo que más rápido se mueve.
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